iDeCo（イデコ）

iDeCo、個人型確定拠出年金の仕組みと、3つの節税メリット、注意点をまとめてチェックしましょう。

iDeCoは、自分で掛金を出して自分で運用し、60歳以降に受け取る自分年金です。掛金は月5000円から始められます。

iDeCoには3つの節税メリットがあります。1つ目は、掛金が全額所得控除になること。2つ目は、運用で得た利益が非課税になること。3つ目は、受け取るときにも控除が使えることです。例えば、会社員が毎月2万3000円を積み立てると、年間27万6000円が所得控除の対象に。所得税と住民税が合わせて年に約5万5000円安くなり、30年続けると約166万円にもなります。

掛金の上限は、働き方によって違います。自営業などは月6万8000円、企業年金のない会社員と専業主婦の人は月2万3000円、企業年金のある会社員や公務員は月2万円です。さらに、2027年1月からは上限が大きく引き上げられる予定です。会社員は企業年金と合わせて月6万2000円まで、自営業などは月7万5000円に。加入できる年齢も70歳未満に広がります。

始め方は4つのステップ。金融機関を選んで申込書類を出し、掛金と商品を決めたら、あとは毎月自動で積み立てられます。加入までには1〜2か月ほどかかります。

注意点もあります。iDeCoで積み立てたお金は、原則60歳まで引き出せません。また、加入時や毎月の手数料がかかり、投資信託などは値下がりすることもあります。

NISAとの違いも押さえておきましょう。いつでも引き出せるのがNISA、引き出せない代わりに掛金の所得控除があるのがiDeCo。目的に合わせて使い分けるのがおすすめです。

老後の資金づくりを節税しながら、コツコツと、自分に合った金額で始めてみましょう。